第五章　中央銀行

【學(xué)習(xí)要點(diǎn)】

·中央銀行產(chǎn)生的必要性　·中央銀行的類型

·中央銀行的性質(zhì)　　　　·中央銀行的職能

·中央銀行的業(yè)務(wù)類型

第一節(jié)　中央銀行的性質(zhì)和職能

一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

(一)中央銀行的起源

1．英格蘭銀行

中央銀行首先是在西方資本主義國(guó)家產(chǎn)生的，追根溯源，一般公認(rèn)英國(guó)的中央銀行——英格蘭銀行為其鼻祖。

英格蘭銀行是1694年由倫敦的一個(gè)商人集團(tuán)出資創(chuàng)辦的，是最早的資本主義股份有限公司性質(zhì)的銀行。當(dāng)時(shí)的主要業(yè)務(wù)是為英國(guó)國(guó)王威廉三世提供貸款，籌集軍費(fèi)和政府開(kāi)支。英王威廉三世時(shí)，正值英法戰(zhàn)爭(zhēng)，英政府軍費(fèi)開(kāi)支龐大，但稅收短絀，加上貪污橫行，財(cái)政狀況陷入困境。為彌補(bǔ)財(cái)政支出，英國(guó)皇室特許英格蘭人威廉·彼得森等人主張的由本來(lái)已是政府債權(quán)人的金匠募集120萬(wàn)英鎊作為股本來(lái)組織銀行，為政府墊款。這一倡議于1694年7月27日由英國(guó)國(guó)會(huì)制定法案同意實(shí)行。正是由于這樣的特殊身份，18世紀(jì)當(dāng)英國(guó)議會(huì)限制其他銀行發(fā)鈔時(shí)，英格蘭銀行發(fā)行貨幣的權(quán)利不但未受影響，反而取得了半壟斷的地位。1844年英國(guó)通過(guò)的《英格蘭銀行條例》，使英格蘭銀行壟斷了英國(guó)銀行券的發(fā)行權(quán)，標(biāo)志著中央銀行的誕生。接下來(lái)的百年中，它更逐漸成為英國(guó)銀行結(jié)算的中心;在金融危機(jī)期間，其他銀行出現(xiàn)擠提的情況下，充當(dāng)了最后貸款人。該行在1946年被收歸國(guó)有，完成了從商業(yè)銀行到中央銀行的最終轉(zhuǎn)變。

2．中央銀行產(chǎn)生的必要性

(1)壟斷一國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)。在銀行業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的初期，銀行券的發(fā)行并不統(tǒng)一，幾乎每個(gè)銀行都有發(fā)行銀行券的權(quán)力，但是銀行券發(fā)行的分散導(dǎo)致一些銀行特別是小的商業(yè)銀行，由于信用能力薄弱、經(jīng)營(yíng)不善或同業(yè)擠兌，無(wú)法保證自己所發(fā)銀行券的兌現(xiàn)，從而無(wú)法保證銀行券的信譽(yù)及其流通的穩(wěn)定，而且一些銀行限于實(shí)力、信用和分支機(jī)構(gòu)等問(wèn)題，其信用活動(dòng)的領(lǐng)域受到限制，所發(fā)行的銀行券只能在國(guó)內(nèi)有限的地區(qū)流通，從而給生產(chǎn)和流通帶來(lái)困難。除此之外政府也無(wú)法很好地對(duì)銀行券的發(fā)行進(jìn)行監(jiān)管和協(xié)調(diào)，容易帶來(lái)通貨膨脹等社會(huì)問(wèn)題，造成社會(huì)的不穩(wěn)定。因此經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一個(gè)機(jī)構(gòu)能統(tǒng)一一國(guó)的貨幣發(fā)行。

(2)組織全國(guó)票據(jù)的清算。隨著銀行業(yè)務(wù)的逐漸擴(kuò)大，各銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜化，不同銀行之間的清算存在困難和矛盾，繼而影響到銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的、權(quán)威的票據(jù)交換和債權(quán)、債務(wù)的清算中心。

(3)充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人。雖然商業(yè)銀行考慮到支付問(wèn)題都會(huì)留有一部分準(zhǔn)備金，但是如果真的遇到支付危機(jī)，準(zhǔn)備金也不可能讓銀行轉(zhuǎn)危為安，即使向其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行拆借也無(wú)法讓銀行度過(guò)嚴(yán)重的支付危機(jī)，這在客觀上需要一家權(quán)威機(jī)構(gòu)，適當(dāng)?shù)丶懈骷毅y行的準(zhǔn)備金，當(dāng)個(gè)別銀行出現(xiàn)支付困難時(shí)能給予有力的貸款支持，充當(dāng)“最后貸款人”。

(4)承擔(dān)為政府融資和監(jiān)管市場(chǎng)的職責(zé)。從中央銀行的起源可以看出來(lái)，中央銀行的一個(gè)很重要的功能就是為政府籌集資金，并且代理政府監(jiān)管金融，進(jìn)行宏觀調(diào)控。因此我們常說(shuō)中央銀行是“政府的銀行”。

(二)中央銀行的發(fā)展

緊隨英格蘭銀行之后，世界各國(guó)開(kāi)始組建和完善本國(guó)的中央銀行制度，中央銀行的職能也逐步完善，中央銀行體系開(kāi)始在全球范圍確立和逐步完善起來(lái)。這個(gè)過(guò)程大致可分為三個(gè)階段。

1．19世紀(jì)到一戰(zhàn)前出現(xiàn)了第一次建立中央銀行的高潮

在英格蘭銀行的影響和帶動(dòng)下，一些比較發(fā)達(dá)的西方國(guó)家掀起了全世界范圍內(nèi)建立中央銀行的第一次高潮。主要有法國(guó)的法蘭西銀行、德國(guó)的普魯士銀行和美國(guó)的美聯(lián)儲(chǔ)體系。這個(gè)時(shí)期建立的中央銀行一般都是由普通的商業(yè)銀行通過(guò)壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，對(duì)一般銀行提供資金支持和票據(jù)清算服務(wù)演變而成的。

2．一戰(zhàn)后到二戰(zhàn)前出現(xiàn)了第二次建立中央銀行的高潮

一戰(zhàn)后，金融危機(jī)和通貨膨脹危及著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1920年在布魯塞爾召開(kāi)的國(guó)際金融會(huì)議中要求尚未建立中央銀行的國(guó)家盡快建立本國(guó)的中央銀行，中央銀行應(yīng)擺脫各國(guó)政府政治上的控制，實(shí)行穩(wěn)定的金融政策，希望以此來(lái)維持國(guó)際貨幣體系和全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。于是掀起了第二次建立中央銀行的高潮。從一戰(zhàn)以后的1921年到二戰(zhàn)期間的1942年止，世界各國(guó)改組或設(shè)立的中央銀行有43家。這個(gè)時(shí)期的中央銀行基本是依靠政府的強(qiáng)制力量設(shè)立的。

3．二戰(zhàn)后出現(xiàn)了第三次建立中央銀行的高潮

經(jīng)過(guò)前兩個(gè)時(shí)期，尚未建立中央銀行制度的國(guó)家和地區(qū)基本上是一些比較落后的國(guó)家和地區(qū)，二戰(zhàn)后，這些國(guó)家和地區(qū)紛紛獨(dú)立，它們把是否擁有自己的中央銀行看作民族獨(dú)立的象征之一，因此又出現(xiàn)了第三次建立中央銀行的高潮，1945—1971年，改組、重建和新建的中央銀行共計(jì)50多家。

二、中央銀行的類型

由于各國(guó)在確立中央銀行體系時(shí)受到不同國(guó)家自身特點(diǎn)和因素的影響，目前全世界范圍內(nèi)存在的中央銀行制度可以分為不同的類型。

(一)單一型的中央銀行制度

單一型的中央銀行制度是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，并由其獨(dú)立、全面、專門(mén)地行使中央銀行職能的一種制度。這種中央銀行制度又可分為兩種具體形式。

1．一元式

想一想:

一元式中央銀行制度具有什么優(yōu)點(diǎn)?

一元式中央銀行制度是指在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行。世界上絕大多數(shù)國(guó)家采用該種制度，典型代表國(guó)家有英國(guó)、法國(guó)、日本、中國(guó)等。在這種制度下，一般采取總分行制的機(jī)構(gòu)設(shè)置形式?？傂械臎Q策權(quán)和監(jiān)管權(quán)高度集中，分支行只是總行的派出機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行總行制定的政策，沒(méi)有獨(dú)立的政策決策權(quán)。這種制度下的中央銀行是一種完全標(biāo)準(zhǔn)意義上的中央銀行。

2．二元式

二元式中央銀行制度是指在一個(gè)國(guó)家內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行體系。中央和地方之間并不是總分行制，而是各自有一定的獨(dú)立性。中央級(jí)中央銀行仍是一國(guó)最高的金融決策機(jī)構(gòu)，地方級(jí)中央銀行在貨幣政策上要和中央級(jí)中央銀行保持一致，要受到其監(jiān)督管理，但是相比一元式制度下的分支行，地方級(jí)中央銀行在具體實(shí)施貨幣政策和開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)有一定的獨(dú)立性。

一般采用二元式中央銀行制度的國(guó)家都是一些具有聯(lián)邦性質(zhì)的國(guó)家，典型代表有美國(guó)、德國(guó)和澳大利亞等，因此其制度本身也可以說(shuō)是一種帶有聯(lián)邦制特點(diǎn)的中央銀行制度。

美國(guó)的聯(lián)邦儲(chǔ)備體系將全國(guó)劃分為12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)，每個(gè)區(qū)設(shè)立一家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行為該地區(qū)的中央銀行。它們?cè)诟髯暂爡^(qū)內(nèi)的一些重要城市設(shè)立分行。這些聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行均不受州政府和地方政府的管轄，它們各有自己的理事會(huì)，有權(quán)發(fā)行聯(lián)邦儲(chǔ)備券和根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況執(zhí)行中央銀行的特殊信用業(yè)務(wù)，在各聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行之上設(shè)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和管理，制定全國(guó)的貨幣信用政策。聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是整個(gè)體系的最高決策機(jī)構(gòu)，是實(shí)際上的美國(guó)中央銀行總行，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)。

(二)復(fù)合型的中央銀行制度

復(fù)合型的中央銀行制度是指一個(gè)國(guó)家沒(méi)有建立一個(gè)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家大的商業(yè)銀行身兼中央銀行和商業(yè)銀行的雙重職能。這種銀行一般附屬于財(cái)政部，沒(méi)有獨(dú)立制定貨幣政策的權(quán)力，一方面肩負(fù)實(shí)施貨幣政策和監(jiān)管金融的職責(zé);另一方面也從事普通商業(yè)銀行的存貸款等業(yè)務(wù)。這種中央銀行制度往往是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，主要存在于前蘇聯(lián)和東歐各國(guó)，我國(guó)1983年以前也采取過(guò)這種中央銀行制度。目前已很少有國(guó)家采取該種中央銀行制度。

(三)準(zhǔn)中央銀行制度

準(zhǔn)中央銀行制度是指有些國(guó)家或地區(qū)并沒(méi)有通常意義上的中央銀行制度，只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。新加坡和中國(guó)香港地區(qū)是其典型代表。新加坡不設(shè)中央銀行，而由貨幣委員會(huì)負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣，金融管理局負(fù)責(zé)銀行管理、收繳存款準(zhǔn)備金等業(yè)務(wù)。中國(guó)香港地區(qū)設(shè)有金融管理局，集中行使貨幣政策、金融監(jiān)管和支付體系管理等職能，而貨幣發(fā)行工作由匯豐銀行、渣打銀行和中國(guó)銀行三家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)。除此之外，采取該種中央銀行制度的國(guó)家和地區(qū)還有馬爾代夫、沙特阿拉伯、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)等。

(四)跨國(guó)中央銀行制度

跨國(guó)中央銀行制度是指由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)按一定原則組建跨國(guó)家的銀行來(lái)充當(dāng)貨幣聯(lián)盟的中央銀行的一種制度?？鐕?guó)中央銀行發(fā)行共同的貨幣，并為成員國(guó)制定相對(duì)統(tǒng)一的金融政策，而各成員國(guó)國(guó)內(nèi)不再設(shè)立獨(dú)立的中央銀行，僅保留作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的二級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)。這種中央銀行制度的典型代表有歐盟各國(guó)組建的歐洲中央銀行;由貝寧、象牙海岸、尼日爾、塞內(nèi)加爾等國(guó)組成的西非貨幣聯(lián)盟所設(shè)的中央銀行;由喀麥隆、乍得、剛果、加蓬和中非共和國(guó)組成的中非貨幣聯(lián)盟所設(shè)的中非國(guó)家銀行;東加勒比海貨幣管理局等。

三、中央銀行的性質(zhì)

中央銀行在一個(gè)國(guó)家金融體系中居于主導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施國(guó)家貨幣金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通和信用活動(dòng)，并對(duì)金融市場(chǎng)和金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和管理。中央銀行是金融體系的核心，實(shí)質(zhì)上是代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行貨幣金融政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。

(一)經(jīng)營(yíng)目的的特殊性

一般的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目的都是營(yíng)利性的，但是中央銀行經(jīng)營(yíng)的目的主要是進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管市場(chǎng)，通過(guò)制定和執(zhí)行貨幣金融政策起到穩(wěn)定貨幣、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的，雖然在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也會(huì)獲得一定的利潤(rùn)，但這并不是中央銀行經(jīng)營(yíng)的主要目的，因此中央銀行經(jīng)營(yíng)的非營(yíng)利性使它和其他的金融機(jī)構(gòu)區(qū)分開(kāi)來(lái)。

(二)業(yè)務(wù)對(duì)象和范圍的特殊性

中央銀行業(yè)務(wù)對(duì)象一般僅限于銀行、其他金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)，不與企業(yè)或個(gè)人直接發(fā)生關(guān)系，也不經(jīng)營(yíng)一般商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這樣既能避免和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，也可避免中央銀行為了營(yíng)利而無(wú)法公正、客觀地制定和實(shí)施貨幣金融政策。

(三)地位的特殊性

中央銀行是居于一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系中心地位的金融機(jī)構(gòu)，大都隸屬于國(guó)家政府或最高權(quán)力機(jī)關(guān)，具有典型的國(guó)家機(jī)關(guān)性質(zhì)，代表國(guó)家管理金融事務(wù)，在開(kāi)展工作中具有一定的獨(dú)立性。中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行在履行金融管理職能，制定與實(shí)施貨幣政策時(shí)具有自主性。在現(xiàn)在的信用貨幣制度下，通貨膨脹是各國(guó)央行一直努力治理的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因而穩(wěn)定幣值成為中央銀行重要的任務(wù)，而擁有一個(gè)強(qiáng)大的、獨(dú)立的中央銀行則成為確保一國(guó)幣值穩(wěn)定的先決條件。

中央銀行具有獨(dú)立性的目的還在于防止由于特定的、短期的，以及個(gè)別利益集團(tuán)的利益需要而犧牲國(guó)家的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益、全局利益，影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常穩(wěn)定發(fā)展，這是中央銀行作為金融管理機(jī)關(guān)和政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具服務(wù)于國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的一種特殊存在方式和活動(dòng)方式。

此外，中央銀行制定和實(shí)施貨幣金融政策時(shí)也要不受其他政府部門(mén)的干預(yù)，能夠獨(dú)立自主地開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免中央銀行活動(dòng)受到政府短期目標(biāo)的干擾，保持貨幣政策的獨(dú)立性通常被認(rèn)為是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一國(guó)政府行為成熟的重要標(biāo)志之一。因此加強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性是中央銀行制度發(fā)展的客觀趨勢(shì)，并已成為世界各國(guó)的共識(shí)。

四、中央銀行的職能

(一)發(fā)行的銀行

中央銀行是發(fā)行的銀行主要是指中央銀行壟斷了貨幣的發(fā)行權(quán)，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)唯一具有現(xiàn)鈔發(fā)行權(quán)力的機(jī)構(gòu)。該職能是中央銀行首要的基本職能。

中央銀行所發(fā)行的貨幣是法定通貨，由中央銀行壟斷發(fā)行貨幣有利于貨幣流通的集中統(tǒng)一，有利于節(jié)約貨幣成本，符合商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。中央銀行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，合理協(xié)調(diào)貨幣供給和貨幣需求的矛盾，避免發(fā)生通貨膨脹或通貨緊縮的問(wèn)題，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長(zhǎng)。

在我國(guó)，人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，中國(guó)人民銀行指定的專門(mén)企業(yè)負(fù)責(zé)印制人民幣。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。

(二)銀行的銀行

中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行的服務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行和整個(gè)金融機(jī)構(gòu)體系，主要和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，為它們提供金融服務(wù)，監(jiān)管它們的金融活動(dòng)，履行維持金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的職責(zé)。該職能最能體現(xiàn)中央銀行的特殊性。

1．中央銀行集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金

按現(xiàn)行制度，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要必須在中央銀行存入部分存款，稱之為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。中央銀行通過(guò)集中存款準(zhǔn)備金和調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。法定存款準(zhǔn)備金是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，以往被稱為是政策效應(yīng)比較猛烈的政策工具。不過(guò)，在流動(dòng)性過(guò)剩的狀況下，當(dāng)前使用存款準(zhǔn)備金率的手段已逐漸成為央行的“常規(guī)武器”。

負(fù)責(zé)保管商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金和一部分超額存款準(zhǔn)備金，一方面保證商業(yè)銀行的清償能力，應(yīng)付客戶提存需要，從而保護(hù)存款人利益和保障商業(yè)銀行自身安全;另一方面，相對(duì)節(jié)約整個(gè)社會(huì)存款準(zhǔn)備數(shù)量，同時(shí)為中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模、控制貨幣供應(yīng)量創(chuàng)造條件。

2．中央銀行充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人

在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，不可避免地會(huì)由于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)引發(fā)金融危機(jī)。這不但會(huì)影響經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)造成破壞。為避免這種事情的發(fā)生，中央銀行充當(dāng)最后貸款人，通過(guò)再貸款、再貼現(xiàn)等手段，向資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行提供流動(dòng)資金，彌補(bǔ)其流動(dòng)性的不足。

3．中央銀行組織全國(guó)資金劃撥與清算

中央銀行對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的電子資金劃撥系統(tǒng)，對(duì)商業(yè)銀行各應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)進(jìn)行清算，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)撥資金提供劃轉(zhuǎn)服務(wù)。這不但有利于加快社會(huì)資金周轉(zhuǎn)、節(jié)約資金成本，而且對(duì)于提高資金使用效率具有重要意義。

(三)國(guó)家的銀行

中央銀行是國(guó)家的銀行是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)家財(cái)政資金收付，向政府提供融資和代表國(guó)家參加國(guó)際金融組織，處理國(guó)際金融事務(wù)。中央銀行是國(guó)家的銀行具體從以下五方面表現(xiàn)出來(lái)。

1．中央銀行代理國(guó)庫(kù)收支

從世界范圍來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家中央銀行都負(fù)有代理國(guó)庫(kù)的職責(zé)。各級(jí)財(cái)政部門(mén)在中央銀行開(kāi)立賬戶，國(guó)庫(kù)資金的收繳、支出、撥付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等均委托中央銀行無(wú)償辦理。此外，中央銀行還代辦理公債券、國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和還本付息事宜。

在我國(guó)，中國(guó)人民銀行具體經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)，組織管理國(guó)庫(kù)工作是人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)。由央行經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)便利國(guó)家收繳稅款，財(cái)政資金的調(diào)撥會(huì)比較靈活，對(duì)國(guó)家資金的統(tǒng)計(jì)和管理也會(huì)更加安全、準(zhǔn)確;而且有利于中央銀行的宏觀調(diào)控和監(jiān)督作用的發(fā)揮。

2．中央銀行向政府融資

中央銀行不僅代理國(guó)庫(kù)存款執(zhí)行國(guó)庫(kù)出納與結(jié)算，而且對(duì)國(guó)家提供貸款，在國(guó)家財(cái)政狀況穩(wěn)定的情況下，中央銀行以國(guó)庫(kù)券貼現(xiàn)或國(guó)家債券抵押的形式向國(guó)家提供貸款，這通常是為了解決財(cái)政年度內(nèi)的收支不平衡。當(dāng)國(guó)家財(cái)政狀況出現(xiàn)經(jīng)常性赤字時(shí)，中央銀行貸款就會(huì)成為國(guó)家財(cái)政彌補(bǔ)財(cái)政赤字、平衡財(cái)政收支的手段。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，中央銀行向國(guó)家提供信貸的主要形式，是中央銀行利用自己的資金購(gòu)買(mǎi)國(guó)家公債，或以公債為抵押提供貸款，特殊情況下也直接向國(guó)家提供信用放款和透支。

3．中央銀行保管國(guó)家黃金外匯儲(chǔ)備

一國(guó)黃金外匯儲(chǔ)備數(shù)量的多少是一國(guó)國(guó)力強(qiáng)弱的標(biāo)志，也是一國(guó)維持對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)穩(wěn)定的物質(zhì)條件。中央銀行負(fù)有持有和管理國(guó)家黃金外匯儲(chǔ)備的責(zé)任。為此，中央銀行應(yīng)隨時(shí)研究國(guó)際收支及外匯市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，保持適當(dāng)?shù)膰?guó)際儲(chǔ)備，及時(shí)調(diào)整儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)，避免外匯風(fēng)險(xiǎn)。

4．代理國(guó)家制定和實(shí)施貨幣金融政策，監(jiān)管金融活動(dòng)

中央銀行作為一國(guó)貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，通過(guò)對(duì)金融政策的制定和執(zhí)行，運(yùn)用金融手段，對(duì)全國(guó)貨幣、信用活動(dòng)進(jìn)行有目的的調(diào)控，影響和干預(yù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)其預(yù)期貨幣金融政策的目標(biāo)和職能。同時(shí)中央銀行作為全國(guó)的金融行政管理機(jī)關(guān)，為了維護(hù)全國(guó)金融體系的穩(wěn)定，防止金融混亂對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成不良影響，而對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及全國(guó)金融市場(chǎng)的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行檢查監(jiān)督、指導(dǎo)、管理和控制。中央銀行金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融業(yè)的安全和穩(wěn)定，調(diào)整各類金融機(jī)構(gòu)之間及其內(nèi)部關(guān)系，保證公共利益和銀行存款戶的安全，貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法規(guī)和政策，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展，防止金融危機(jī)及不適當(dāng)金融活動(dòng)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的危害作用。

5．代表國(guó)家參與國(guó)際金融活動(dòng)，充當(dāng)政府的金融顧問(wèn)

中央銀行作為國(guó)家金融管理的最高機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家出席各種國(guó)際會(huì)議，參加各種國(guó)際組織，簽訂各項(xiàng)金融協(xié)議，充當(dāng)政府各項(xiàng)金融活動(dòng)的顧問(wèn)，積極促進(jìn)本國(guó)金融的發(fā)展和與世界金融的融合。

第二節(jié)　中央銀行的主要業(yè)務(wù)

一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

中央銀行的負(fù)債是指政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。負(fù)債業(yè)務(wù)是指中央銀行取得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要有以下幾種具體的業(yè)務(wù)類型。

(一)資本業(yè)務(wù)

中央銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為了保證業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)必須擁有一定的自有資本金，資本業(yè)務(wù)就是中央銀行取得自有資本的業(yè)務(wù)。不同國(guó)家的中央銀行自有資本金的來(lái)源不同，一般都是由國(guó)家政府出資，也有一些國(guó)家的中央銀行自有資本金來(lái)源于私營(yíng)機(jī)構(gòu)。

(二)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行作為國(guó)家政府的代表向社會(huì)提供流通手段和支付手段的活動(dòng)。中央銀行通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供貸款，接受商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)，在公開(kāi)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券以及收兌金銀外匯等方式將貨幣投入市場(chǎng)，注入流通，進(jìn)而增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量。這是中央銀行對(duì)貨幣持有者的一種負(fù)債，貨幣發(fā)行構(gòu)成了中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

貨幣發(fā)行一般要遵循幾個(gè)原則，以確保貨幣流通的穩(wěn)定，防止中央銀行濫用發(fā)行權(quán)。一是壟斷原則，即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行;二是信用保證原則，指中央銀行的貨幣發(fā)行必須要有一定的準(zhǔn)備金作保證，并建立發(fā)行準(zhǔn)備制度;三是適度彈性原則，即中央銀行要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r有伸縮性地供應(yīng)貨幣，避免引起通貨膨脹或通貨緊縮。

(三)集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)

存款準(zhǔn)備金是中央銀行資金的重要來(lái)源。存款準(zhǔn)備金是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金兩部分。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法律規(guī)定將吸收存款的一定比率上存中央銀行而形成的一部分存款資金;超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在中央銀行的存款中超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。

中央銀行要求的法定存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是法定存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金以備客戶提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付。

(四)代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

中央銀行作為政府的銀行，一般由央行代理國(guó)家來(lái)經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)，財(cái)政的收入和支出都由中央銀行代理。經(jīng)常、大量的財(cái)政存款構(gòu)成了中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)之一。這部分存款經(jīng)財(cái)政分配，下?lián)軝C(jī)關(guān)、團(tuán)體單位作為經(jīng)費(fèi)后，形成機(jī)關(guān)、團(tuán)體的存款，這部分存款與財(cái)政存款一樣也是中央銀行的負(fù)債。共同形成了中央銀行資金的重要來(lái)源。

(五)其他負(fù)債業(yè)務(wù)

除了上述的幾項(xiàng)重要的負(fù)債業(yè)務(wù)之外，中央銀行還有一些其他的資金來(lái)源渠道，比如吸收的外國(guó)政府或外國(guó)中央銀行的存款以及其他存款等，但一般不接受工商企業(yè)和個(gè)人的存款。

二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指中央銀行運(yùn)用貨幣資金的業(yè)務(wù)，是調(diào)控信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的主要手段。主要有以下幾種具體的業(yè)務(wù)類型。

(一)貸款業(yè)務(wù)

中央銀行貸款業(yè)務(wù)充分體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能，央行通過(guò)向商業(yè)銀行、國(guó)家財(cái)政以及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放應(yīng)急貸款起到維護(hù)金融體系穩(wěn)定與安全，抑制通貨膨脹，執(zhí)行貨幣政策，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。中央銀行貸款按照貸款對(duì)象不同，可分為對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款、對(duì)政府的貸款和其他貸款三種主要類型。

想一想:

中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)能夠起到什么作用?

1．中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)

中央銀行的這種貸款也稱為再貸款，是商業(yè)銀行基礎(chǔ)貨幣的重要來(lái)源，是中央銀行貸款的最主要渠道，它是中央銀行為了解決商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中發(fā)生臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難而發(fā)放的貸款。向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)融通資金，保證商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的支付能力是中央銀行作為“銀行的銀行”的最重要職責(zé)之一，也是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用能力的重要渠道和保證支付的最后手段。這種貸款一般是短期貸款，并要求商業(yè)銀行以政府債券或商業(yè)票據(jù)作抵押。

2．中央銀行對(duì)政府的貸款業(yè)務(wù)

這種貸款是在政府財(cái)政收支出現(xiàn)失衡時(shí)，中央銀行提供貸款支持的應(yīng)急措施，可以通過(guò)直接提供貸款和買(mǎi)入政府債券兩條渠道進(jìn)行，多為短期的信用放款。由于這種貸款會(huì)威脅貨幣流通的正常和穩(wěn)定，削弱中央銀行宏觀調(diào)控的有效性，因而各國(guó)法律對(duì)此都有嚴(yán)格的時(shí)間規(guī)定和數(shù)量限制。在我國(guó)，中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券，不得向地方政府和各級(jí)政府部門(mén)提供貸款。

3．中央銀行的其他貸款業(yè)務(wù)

除了上述兩種主要的貸款業(yè)務(wù)外，中央銀行有時(shí)也會(huì)對(duì)非金融部門(mén)提供貸款，這種貸款一般有特定用途，并帶有政策性。還有一些對(duì)外提供的特殊貸款，比如基于與外國(guó)政府或基金組織簽訂的貨幣互換協(xié)議而對(duì)外國(guó)政府和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)提供的貸款等。

(二)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

再貼現(xiàn)也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買(mǎi)進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。中央銀行運(yùn)用再貼現(xiàn)執(zhí)行最后貸款人的職能，可解決商業(yè)銀行短期資金不足。

再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是中央銀行貨幣政策工具的“三大法寶”之一，是國(guó)家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率達(dá)到調(diào)節(jié)信用規(guī)模、進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的目的。

我國(guó)自1986年由中國(guó)人民銀行上海分行首先開(kāi)辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以來(lái)，取得了一定的進(jìn)展，但由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，商業(yè)信用落后且不規(guī)范，商業(yè)票據(jù)到期不能履約的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因此，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)目前在我國(guó)尚處于不成熟階段。

(三)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行利用在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的方法，向金融系統(tǒng)投入或撤走準(zhǔn)備金，用來(lái)調(diào)節(jié)信用規(guī)模、貨幣供給量和利率以實(shí)現(xiàn)其金融控制和調(diào)節(jié)的活動(dòng)，這是中央銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

中央銀行買(mǎi)賣(mài)證券的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)和控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量，一般中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的證券主要是政府債券、國(guó)庫(kù)券以及其他市場(chǎng)流動(dòng)性非常高的有價(jià)證券。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入證券意味著增加貨幣供應(yīng)量，擴(kuò)張市場(chǎng);反之賣(mài)出證券意味著縮減貨幣供應(yīng)量，緊縮市場(chǎng)。

目前該業(yè)務(wù)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為中央銀行調(diào)控市場(chǎng)貨幣量的一種非常重要的手段，主要是因?yàn)楣_(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有三個(gè)突出的優(yōu)點(diǎn)。

(1)主動(dòng)性強(qiáng)。運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的主動(dòng)權(quán)在中央銀行，可以經(jīng)常性、連續(xù)性地操作，并具有較強(qiáng)的彈性。

(2)靈活性好。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作可靈活安排，可以用較小規(guī)模進(jìn)行微調(diào)，不至于對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生過(guò)于猛烈的沖擊。

(3)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，可以促使貨幣政策和財(cái)政政策有效結(jié)合和配合使用。我國(guó)從1996年開(kāi)始開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，主要買(mǎi)賣(mài)短期國(guó)債，由中國(guó)人民銀行根據(jù)條件在參與國(guó)債交易的金融機(jī)構(gòu)中選定一級(jí)交易商，采取公開(kāi)投標(biāo)方式進(jìn)行國(guó)債的回購(gòu)交易。該項(xiàng)業(yè)務(wù)在我國(guó)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，這主要是受到公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的局限性制約的結(jié)果。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作需要以發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)作背景，如果市場(chǎng)發(fā)育程度不夠，交易工具太少，則會(huì)制約公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的效果，而且必須有其他政策工具的配合。

(四)黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)

每一個(gè)國(guó)家都會(huì)擁有一定量的國(guó)際儲(chǔ)備，基本上都是各國(guó)政府委托本國(guó)中央銀行持有的國(guó)際間廣泛接受的各種形式的資產(chǎn)。目前國(guó)際儲(chǔ)備主要由外匯、黃金組成，其中外匯儲(chǔ)備是最重要的部分。

中央銀行作為“政府的銀行”，為國(guó)家管理黃金外匯儲(chǔ)備是其職能的具體體現(xiàn)之一。中央銀行保管黃金外匯儲(chǔ)備主要目的在于穩(wěn)定幣值、穩(wěn)定匯價(jià)以及調(diào)節(jié)國(guó)際收支，增強(qiáng)本國(guó)貨幣的國(guó)際信譽(yù)。

各國(guó)中央銀行在保管黃金外匯儲(chǔ)備過(guò)程中，必須從本國(guó)國(guó)際收支狀況和經(jīng)濟(jì)政策出發(fā)，確定合理的儲(chǔ)備資產(chǎn)數(shù)量，保持合理的儲(chǔ)備資產(chǎn)構(gòu)成。

三、中央銀行的中間業(yè)務(wù)

中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要是指清算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之間因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生各種資金往來(lái)活動(dòng)，形成各種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，中央銀行將為它們辦理清算，進(jìn)行了結(jié)。

(一)組織同城票據(jù)交換

票據(jù)是各國(guó)普遍采用的信用支付工具，當(dāng)工商企業(yè)、機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者用票據(jù)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償和支付時(shí)，需要通過(guò)開(kāi)戶銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金款項(xiàng)收付。當(dāng)各銀行收到客戶提交的票據(jù)之后，需通過(guò)票據(jù)交換的方式，將代收的票據(jù)交付付款行，并取回其他銀行代收的以本行為付款行的票據(jù)，彼此間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)抵消和資金清算。同城票據(jù)交換就是指收、付款人在同一城市或規(guī)定區(qū)域但不在同一行處開(kāi)戶的企事業(yè)單位和個(gè)人之間辦理資金清算，由開(kāi)戶銀行將有關(guān)的結(jié)算票據(jù)持往指定地點(diǎn)相互交換的金融行為。這種票據(jù)交換的清算一般由中央銀行組織管理，集中辦理交換業(yè)務(wù)，結(jié)出各機(jī)構(gòu)收付相抵后的差額，其差額通過(guò)各商業(yè)銀行在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)清算。

(二)辦理異地資金轉(zhuǎn)移

異地資金轉(zhuǎn)移指不同區(qū)域、不同城市、不同銀行之間的資金轉(zhuǎn)移。由于各行間的異地債權(quán)債務(wù)形成了各行間的異地匯兌，會(huì)引起資金頭寸的跨行、跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)，所以中央銀行不僅通過(guò)其分支機(jī)構(gòu)組織同城票據(jù)交換與資金清算，還要在全國(guó)內(nèi)辦理異地資金轉(zhuǎn)移，這是中央銀行資金清算工作的重要一環(huán)。這種跨地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移，必須由中央銀行統(tǒng)一辦理。辦理的方法有兩種:一是先由各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各金融機(jī)構(gòu)的清算中心通過(guò)中央銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算;二是將異地票據(jù)統(tǒng)一集中傳至中央銀行總行辦理軋差頭寸的劃轉(zhuǎn)。通過(guò)在全國(guó)范圍內(nèi)辦理資金清算，中央銀行在為各地、各家銀行提供服務(wù)的同時(shí)，也對(duì)全國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融情況和各地、各銀行的情況加強(qiáng)了解，從而便于按政策實(shí)施監(jiān)督管理。

(三)跨國(guó)清算

跨國(guó)清算是指針對(duì)由于國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債權(quán)債務(wù)，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)進(jìn)行清算，實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)轉(zhuǎn)移的行為?？鐕?guó)清算通常是通過(guò)各國(guó)的指定銀行分別向本國(guó)的中央銀行辦理，由兩國(guó)中央銀行集中兩國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)直接加以抵消，完成清算工作。

(四)差額清算

在很多國(guó)家，存在著各種形式的私營(yíng)清算組織，構(gòu)成其支付清算體系的重要組成部分。私營(yíng)清算組織通常擁有支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為經(jīng)濟(jì)交易和消費(fèi)活動(dòng)提供不同形式的支付結(jié)算服務(wù)。為了實(shí)現(xiàn)清算機(jī)構(gòu)參加者間的差額頭寸清算，很多清算機(jī)構(gòu)樂(lè)于利用中央銀行提供的差額清算服務(wù)，后者通過(guò)對(duì)相關(guān)清算活動(dòng)參與者的賬戶進(jìn)行差額頭寸的轉(zhuǎn)移劃撥，即可完成最終清算。

(五)證券和金融衍生工具交易清算

由于證券和金融衍生工具交易不同于其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)清算，在許多發(fā)達(dá)國(guó)家，有專門(mén)為證券和金融衍生工具交易提供結(jié)算服務(wù)的支付系統(tǒng)。由于證券交易金額大，不確定因素多，易引發(fā)支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是政府證券交易直接關(guān)系到中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作效果，所以中央銀行對(duì)其格外關(guān)注，甚至直接參與其支付清算活動(dòng)。

第三節(jié)　中國(guó)人民銀行

一、中國(guó)人民銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

(一)產(chǎn)生背景

迄今為止，中國(guó)人民銀行已經(jīng)成立近60年，其歷史可以追溯到第二次國(guó)內(nèi)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期。1931年11月7日，在江西瑞金召開(kāi)的“全國(guó)蘇維埃第一次代表大會(huì)”上，通過(guò)決議成立“中共蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行”(簡(jiǎn)稱蘇維埃國(guó)家銀行)，并發(fā)行貨幣。從土地革命到抗日戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期一直到中華人民共和國(guó)誕生前夕，人民政權(quán)被分割成彼此不能連接的區(qū)域。各根據(jù)地建立了相對(duì)獨(dú)立、分散管理的根據(jù)地銀行，并各自發(fā)行在本根據(jù)地內(nèi)流通的貨幣。

(二)發(fā)展過(guò)程

1．初創(chuàng)階段(1948—1952年)

1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。由中國(guó)人民銀行發(fā)行的人民幣作為本位貨幣在華北、華東、西北三區(qū)統(tǒng)一流通。1949年2月，中國(guó)人民銀行由石家莊市遷入北平。1949年9月，中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中央人民政府組織法》，把中國(guó)人民銀行納入國(guó)務(wù)院的直屬單位，接受財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)指導(dǎo)，與財(cái)政部保持密切聯(lián)系，賦予其國(guó)家銀行職能，承擔(dān)發(fā)行國(guó)家貨幣、經(jīng)理國(guó)家金庫(kù)、管理國(guó)家金融、穩(wěn)定金融市場(chǎng)、支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和國(guó)家重建的任務(wù)。

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期，中國(guó)人民銀行在中央人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，著手建立統(tǒng)一的國(guó)家銀行體系。逐步建立了獨(dú)立統(tǒng)一的貨幣體系，使人民幣成為境內(nèi)流通的本位幣，并且迅速普建分支機(jī)構(gòu)，形成國(guó)家銀行體系。與此同時(shí)實(shí)行金融管理，疏導(dǎo)游資，打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行的特權(quán)，禁止外國(guó)貨幣流通，統(tǒng)一管理外匯。

但此時(shí)的中國(guó)人民銀行并沒(méi)有擺脫普通商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，仍然開(kāi)展存款、放款、匯兌和外匯業(yè)務(wù)。到1952年國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期終結(jié)時(shí)，中國(guó)人民銀行作為國(guó)家銀行，建立了全國(guó)垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系;統(tǒng)一人民幣發(fā)行，逐步收兌了解放區(qū)發(fā)行的貨幣，全部清除并限期兌換了國(guó)民黨政府發(fā)行的貨幣，很快使人民幣成為全國(guó)統(tǒng)一的貨幣;對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了統(tǒng)一管理。中國(guó)人民銀行充分運(yùn)用貨幣發(fā)行和貨幣政策，調(diào)控市場(chǎng)貨幣供求，扭轉(zhuǎn)了新中國(guó)成立初期金融市場(chǎng)混亂的狀況，終于制止了國(guó)民黨政府遺留下來(lái)的長(zhǎng)達(dá)20年之久的惡性通貨膨脹。同時(shí)，配合工商業(yè)的調(diào)整，靈活調(diào)度資金，支持了國(guó)營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)，適度地增加了對(duì)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的貸款，便利了城鄉(xiāng)物資交流，為人民幣幣值的穩(wěn)定和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)與發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)。

2．計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期(1953—1978年)

在統(tǒng)一的計(jì)劃體制中，自上而下的人民銀行體制，成為國(guó)家吸收、動(dòng)員、集中和分配信貸資金的基本手段。隨著社會(huì)主義改造的加快，私營(yíng)金融業(yè)納入了公私合營(yíng)銀行軌道，形成了集中統(tǒng)一的金融體制，中國(guó)人民銀行作為國(guó)家金融管理和貨幣發(fā)行的機(jī)構(gòu)，既是管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)，又是全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)家銀行。

與高度集中的銀行體制相適應(yīng)，從1953年開(kāi)始中國(guó)人民銀行實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理辦法，將銀行信貸計(jì)劃納入國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，成為國(guó)家管理經(jīng)濟(jì)的重要手段。高度集中的國(guó)家銀行體制，為大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。

3．從國(guó)家銀行過(guò)渡到中央銀行體制(1979—1992年)

1979年1月，為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶植，恢復(fù)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。同年3月，為適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放和國(guó)際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì)，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定的外匯專業(yè)銀行，同時(shí)設(shè)立了國(guó)家外匯管理局。以后，又恢復(fù)了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重新建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。

從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能，同時(shí)新設(shè)中國(guó)工商銀行，中國(guó)人民銀行過(guò)去承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)由中國(guó)工商銀行專業(yè)經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人民銀行分支行的業(yè)務(wù)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立中國(guó)人民銀行理事會(huì)，作為協(xié)調(diào)決策機(jī)構(gòu)，建立存款準(zhǔn)備金制度和中央銀行對(duì)專業(yè)銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。

4．現(xiàn)代中央銀行制度(1993年至今)

1993年，按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

1995年3月18日，全國(guó)人民代表大會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

此后，我國(guó)對(duì)中國(guó)人民銀行的改革一直沒(méi)有停步，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，中國(guó)人民銀行作為中央銀行在宏觀調(diào)控體系中的作用更加突出。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度越來(lái)越高、貨幣政策決策面臨的環(huán)境日趨復(fù)雜，金融業(yè)長(zhǎng)期積累的金融風(fēng)險(xiǎn)仍然較重、改革與重組任務(wù)十分艱巨。在此情況下，中央銀行要更善于準(zhǔn)確把握影響經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展全局的因素，注意研究新情況、開(kāi)發(fā)新工具、探索新方法、解決新問(wèn)題，并創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，努力做到識(shí)大局、講宏觀、懂技術(shù)、膽識(shí)兼?zhèn)洌浞职l(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控中的突出作用。

二、中國(guó)人民銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置

(一)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

1．辦公廳

組織協(xié)調(diào)中國(guó)人民銀行總行機(jī)關(guān)日常工作，承擔(dān)有關(guān)文件的起草、重要會(huì)議的組織、文電處理、秘書(shū)事務(wù)、信息綜合新聞發(fā)布、檔案、信訪、保密工作。

2．條法司

起草與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案;起草、審核與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融規(guī)章;承辦中國(guó)人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作;開(kāi)展金融法律咨詢服務(wù)、相關(guān)金融法律事務(wù)和金融法制宣傳教育工作;承辦行政復(fù)議和行政應(yīng)訴工作;對(duì)中國(guó)人民銀行參加的國(guó)際金融活動(dòng)提供法律意見(jiàn)，出具法律證明書(shū)。

3．貨幣政策司

研究和擬訂貨幣政策中介目標(biāo)并組織執(zhí)行;研究提出各種貨幣政策工具選擇建議并組織實(shí)施;研究和擬訂本外幣利率政策、管理辦法及人民幣匯率政策;提出并組織實(shí)施利率調(diào)整方案、匯率改革方案;擬訂中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)政策和業(yè)務(wù)操作規(guī)程并組織實(shí)施;承辦中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)秘書(shū)處的日常工作。

4．金融市場(chǎng)司

擬訂銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)的管理規(guī)定;承辦有關(guān)金融機(jī)構(gòu)在上述市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出審批工作;分析市場(chǎng)工具對(duì)貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響，并提出相關(guān)政策建議;監(jiān)測(cè)分析金融市場(chǎng)的發(fā)展，防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展政策和產(chǎn)業(yè)政策，研究、擬訂和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。

5．金融穩(wěn)定局

研究銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，會(huì)同有關(guān)部門(mén)綜合研究金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃;評(píng)估我國(guó)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策措施;協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)處置中財(cái)政工具和貨幣工具的選擇;實(shí)施對(duì)運(yùn)用中央銀行最終支付手段機(jī)構(gòu)的檢查，并參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清算或重組等工作;負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè);承辦涉及運(yùn)用中央銀行最終支付手段的金融業(yè)重組方案的論證和審查工作;管理金融風(fēng)險(xiǎn)處置或金融重組中以中央銀行最終支付手段所置換的資產(chǎn)。

6．調(diào)查統(tǒng)計(jì)司

承辦金融信息和有關(guān)經(jīng)濟(jì)信息的搜集、匯總、分析工作;制定金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，協(xié)調(diào)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作;負(fù)責(zé)貨幣供應(yīng)和貨幣政策方面的統(tǒng)計(jì)并按規(guī)定對(duì)外公布;參與金融和貨幣統(tǒng)計(jì)有關(guān)的會(huì)計(jì)科目設(shè)置;搜集、整理與人民銀行有貸款關(guān)系金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表;按照規(guī)定提供金融信息咨詢。

7．會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司

研究銀行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，協(xié)助有關(guān)部門(mén)完善商業(yè)銀行和中央銀行的會(huì)計(jì)制度、辦法和會(huì)計(jì)科目;組織實(shí)施中國(guó)人民銀行財(cái)務(wù)制度;編制并監(jiān)督檢查中國(guó)人民銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)預(yù)決算;編制中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表和損益表等會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表;承辦中國(guó)人民銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)、基建、固定資產(chǎn)和政府采購(gòu)項(xiàng)目管理工作。

8．支付結(jié)算司

組織中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)核算和建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng);會(huì)同有關(guān)部門(mén)研究、擬訂支付結(jié)算規(guī)則，制定支付清算、票據(jù)交換和銀行賬戶管理的規(guī)章制度并組織實(shí)施;研究規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù);研究、擬訂銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)章;研究、擬訂人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告制度。

9．科技司

承辦中國(guó)人民銀行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)則、設(shè)計(jì)、建設(shè)和維護(hù)等技術(shù)服務(wù)工作;承辦中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的科技建設(shè)和管理工作;研究、擬訂銀行卡業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作;按照規(guī)定協(xié)調(diào)有關(guān)金融科技工作。

10．貨幣金銀局

擬訂有關(guān)貨幣發(fā)行管理辦法;承擔(dān)人民幣管理和反假貨幣工作;安排現(xiàn)鈔和輔幣的生產(chǎn)、保管、儲(chǔ)運(yùn)、更新和銷毀;管理現(xiàn)金投放、回籠及庫(kù)款安全;管理國(guó)家黃金儲(chǔ)備;承擔(dān)國(guó)務(wù)院反假貨幣聯(lián)席工作會(huì)議的日常工作。

11．國(guó)庫(kù)局

經(jīng)理國(guó)家金庫(kù)業(yè)務(wù)，擬訂國(guó)庫(kù)管理制度并組織實(shí)施;為財(cái)政部門(mén)開(kāi)設(shè)國(guó)庫(kù)單一賬戶;對(duì)國(guó)庫(kù)資金收支進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析;定期向同級(jí)財(cái)政部門(mén)提供國(guó)庫(kù)單一賬戶的收支和現(xiàn)金情況，并與同級(jí)財(cái)政部門(mén)核對(duì)國(guó)庫(kù)單一賬戶的庫(kù)存余額;監(jiān)督管理預(yù)算資金的收納、支撥、退付等事項(xiàng)，維護(hù)國(guó)庫(kù)資金的安全和完整;代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券。

12．國(guó)際司

承辦中國(guó)人民銀行與國(guó)際金融組織、香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)金融組織以及各國(guó)中央銀行、歐洲中央銀行的官方聯(lián)系和業(yè)務(wù)往來(lái)的有關(guān)工作;按照規(guī)定承辦我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后金融業(yè)開(kāi)放的有關(guān)工作;承辦中國(guó)人民銀行外事管理工作;聯(lián)系、指導(dǎo)中國(guó)人民銀行駐外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)工作。

13．內(nèi)審司

擬訂中國(guó)人民銀行內(nèi)審工作規(guī)章、制度和辦法;監(jiān)督檢查工作人員執(zhí)行金融政策、法規(guī)，依法履行公務(wù)和執(zhí)行財(cái)務(wù)紀(jì)律的情況;承辦主要負(fù)責(zé)人的離任審計(jì)工作，對(duì)違法違規(guī)人員的處理提出建議;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查中國(guó)人民銀行系統(tǒng)內(nèi)審工作。

14．人事司

擬訂中國(guó)人民銀行人事、教育、勞動(dòng)工資管理制度、辦法并組織實(shí)施;承辦中國(guó)人民銀行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員編制和干部管理工作;承辦中國(guó)人民銀行系統(tǒng)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作;擬訂人員培訓(xùn)規(guī)劃，組織人員考試測(cè)評(píng)工作;負(fù)責(zé)統(tǒng)戰(zhàn)工作。

15．研究局

圍繞貨幣政策決策，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及運(yùn)行進(jìn)行分析與預(yù)測(cè);研究金融法律、法規(guī)、制度，跟蹤了解其執(zhí)行情況;跟蹤研究我國(guó)產(chǎn)業(yè)政策和工業(yè)、農(nóng)業(yè)、財(cái)稅、外貿(mào)等部門(mén)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)以及貨幣信貸、利率、匯率、金融市場(chǎng)等重大政策的執(zhí)行情況，并提出建議。

16．征信管理局

承辦信貸征信管理工作;擬訂信貸征信業(yè)發(fā)展規(guī)則、管理辦法和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則;承辦有關(guān)金融知識(shí)宣傳普及工作。

17．反洗錢(qián)局

承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作;研究和擬訂金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)則和政策;承辦反洗錢(qián)的國(guó)際合作與交流工作;匯總和跟蹤分析各部門(mén)提供的人民幣、外幣等可疑支付交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部門(mén)處理，并協(xié)助司法部門(mén)調(diào)查涉嫌洗錢(qián)犯罪案件;承辦中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的安全保衛(wèi)工作，制定防范措施;組織中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的金銀、現(xiàn)鈔、有價(jià)證券的保衛(wèi)和武裝押運(yùn)工作。

18．黨委宣傳部

負(fù)責(zé)中國(guó)人民銀行系統(tǒng)黨的思想建設(shè)和宣傳工作;負(fù)責(zé)思想政治工作和精神文明建設(shè)。機(jī)關(guān)黨委負(fù)責(zé)中國(guó)人民銀行總行機(jī)關(guān)及在京直屬單位的黨群工作。

(二)分支機(jī)構(gòu)

中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。目前，中國(guó)人民銀行設(shè)立了天津(管轄天津、河北、山西、內(nèi)蒙古)、沈陽(yáng)(管轄遼寧、吉林、黑龍江)、上海(管轄上海、浙江、福建)、南京(管轄江蘇、安徽)、濟(jì)南(管轄山東、河南)、武漢(管轄湖北、湖南、江西)、廣州(管轄廣東、海南、廣西)、成都(管轄四川、云南、貴州、西藏)、西安(管轄陜西、甘肅、寧夏、新疆、青海)九個(gè)分行，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部和中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部，328個(gè)中心支行，1797個(gè)縣(市)支行。這些分支機(jī)構(gòu)作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，根據(jù)總行的授權(quán)，依法維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦相關(guān)業(yè)務(wù)。

(三)駐外代表機(jī)構(gòu)

分別為:

(1)中國(guó)人民銀行駐歐洲(倫敦)代表處;

(2)中國(guó)人民銀行駐北美洲代表處;

(3)中國(guó)人民銀行駐法蘭克福代表處;

(4)中國(guó)人民銀行駐東京代表處;

(5)中國(guó)人民銀行駐加勒比開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)絡(luò)處;

(6)中國(guó)人民銀行駐非洲代表處;

(7)中國(guó)人民銀行駐南太平洋代表處。

(四)直屬單位

分別為:

(1)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心;

(2)中國(guó)外匯交易中心;

(3)中國(guó)金融出版社;

(4)金融時(shí)報(bào)社;

(5)清算總中心;

(6)中國(guó)印鈔造幣總公司;

(7)中國(guó)金幣總公司;

(8)金融電子化公司;

(9)中國(guó)人民銀行研究生部;

(10)中國(guó)人民銀行北京培訓(xùn)學(xué)院;

(11)中國(guó)人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院;

(12)中國(guó)錢(qián)幣博物館。

三、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與職能

(一)中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行代表國(guó)家進(jìn)行金融調(diào)控與管理，是具有國(guó)家機(jī)構(gòu)性質(zhì)的特殊金融機(jī)構(gòu)，一方面中央銀行是一個(gè)特殊的銀行;另一方面中央銀行是一個(gè)特殊的國(guó)家機(jī)構(gòu)。在這兩重屬性中，銀行屬性是基礎(chǔ)，國(guó)家機(jī)構(gòu)屬性是主導(dǎo)。銀行職責(zé)與國(guó)家職能加以結(jié)合和調(diào)整，就是中央銀行。

中國(guó)人民銀行具有特殊的、相對(duì)的獨(dú)立地位，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院的一個(gè)職能部門(mén)，與財(cái)政部平級(jí)，不受財(cái)政部的節(jié)制。它在執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。但這種獨(dú)立性并不是絕對(duì)的，根據(jù)我國(guó)修訂前的《中國(guó)人民銀行法》的相關(guān)規(guī)定，我們可以看到，在決定有關(guān)貨幣政策的重大事宜方面，中國(guó)人民銀行要取決于國(guó)務(wù)院的意志，它只是在非重大事宜的決策方面享有自主權(quán)，因此中國(guó)人民銀行只對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，國(guó)務(wù)院對(duì)中國(guó)人民銀行擁有最高權(quán)威。

2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》在多項(xiàng)規(guī)定中都強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的職能。比如增加了“中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用”等規(guī)定。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的獨(dú)立性逐漸得以體現(xiàn)。應(yīng)該說(shuō)我國(guó)的央行屬于獨(dú)立性較弱的中央銀行，但其實(shí)際上的獨(dú)立性呈不斷增強(qiáng)的趨勢(shì)。

(二)中國(guó)人民銀行的職能

中國(guó)人民銀行同其他西方國(guó)家的中央銀行一樣具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三大職能，但在具體行使各項(xiàng)職能的過(guò)程中具有自己的特殊性。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門(mén)的干預(yù)，相對(duì)于國(guó)務(wù)院各部委和地方政府具有明顯的獨(dú)立性，財(cái)政不能向中國(guó)人民銀行透支，中國(guó)人民銀行也不能直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。

根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)為:

(1)起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

(3)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。

(4)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。

(5)確定人民幣匯率政策;維護(hù)合理的人民幣匯率水平;實(shí)施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

(6)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

(7)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

(8)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。

(10)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。

(11)管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。

(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

(13)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(14)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

中國(guó)人民銀行在各地的分支機(jī)構(gòu)，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置。在銀行業(yè)務(wù)和干部管理上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一管理。在中國(guó)人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，各人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家規(guī)定的金融方針政策和國(guó)家信貸計(jì)劃，在本轄區(qū)內(nèi)調(diào)節(jié)信貸資金和貨幣流通，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

其實(shí)不管中央銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行何種職能，都是為了一個(gè)目的，即通過(guò)一系列直接的或間接的手段的運(yùn)用，對(duì)貨幣供求和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行調(diào)節(jié)，使社會(huì)總需求和社會(huì)總供給達(dá)到宏觀的平衡，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、協(xié)調(diào)、高效和健康地向前發(fā)展。

【本章小結(jié)】

中央銀行是金融體系的核心，是代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行貨幣金融政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的產(chǎn)生是壟斷一國(guó)貨幣發(fā)行權(quán)的需要、組織全國(guó)票據(jù)清算的需要、充當(dāng)商業(yè)銀行最后貸款人的需要和承擔(dān)為政府融資和監(jiān)管市場(chǎng)職責(zé)的需要。中央銀行有單一型、復(fù)合型、準(zhǔn)中央銀行型和跨國(guó)中央銀行型四種類型。中央銀行經(jīng)營(yíng)目的是非營(yíng)利性的，經(jīng)營(yíng)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)和政府，不和個(gè)人與企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，地位比較特殊，有相對(duì)獨(dú)立性。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。

【思考題】

1．名詞解釋

中央銀行　存款準(zhǔn)備金　再貼現(xiàn)　公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

2．簡(jiǎn)答題

(1)簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的必要性。

(2)簡(jiǎn)述中央銀行的類型。我國(guó)的中央銀行屬于哪種類型?

(3)簡(jiǎn)述中央銀行業(yè)務(wù)類型。

3．論述題

(1)論述中央銀行的性質(zhì)。

(2)論述中央銀行的職能。如何理解中國(guó)人民銀行在我國(guó)的職能?

【實(shí)訓(xùn)課堂】

項(xiàng)目一:知識(shí)運(yùn)用

在老師的指導(dǎo)下，幾個(gè)同學(xué)一組練習(xí)人民幣真?zhèn)蔚谋鎰e，掌握一些基本的真?zhèn)螏疟鎰e技巧。

項(xiàng)目二:討論

近幾年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快，經(jīng)濟(jì)漸漸顯出過(guò)熱現(xiàn)象，通脹壓力明顯，在實(shí)訓(xùn)課上，參考所學(xué)理論知識(shí)，請(qǐng)各位同學(xué)舉出中國(guó)人民銀行面對(duì)這種情況采取了哪些對(duì)策?通過(guò)舉例分析進(jìn)一步加深對(duì)中央銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中重要性和對(duì)其職能的理解。