第9節(jié)　自愿保險與強制保險

所謂自愿保險,是指投保人和保險公司在平等互利、等價有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上,通過協(xié)商一致,雙方完全自愿訂立保險合同,建立保險關(guān)系。換句話說,是否投保和承保,參加什么保險,保險合同的具體內(nèi)容,完全由雙方自愿自主決定,不受任何第三者干預(yù)。平等自愿是商業(yè)保險的一個基本原則。

所謂強制保險,是指根據(jù)國家的有關(guān)法律法規(guī),某些特殊的群體或行業(yè),不管當(dāng)事人愿意與否,都必須參加規(guī)定的保險。比如,世界各國一般都將機動車第三者責(zé)任保險規(guī)定為強制保險的險種。由于強制保險某種意義上表現(xiàn)為國家對個人意愿的干預(yù),所以強制保險的范圍是受嚴(yán)格限制的。我國《保險法》規(guī)定,除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外,保險公司和其他任何單位不得強制他人訂立保險合同。

我國已有主要的強制保險險種如下:旅行社責(zé)任險、建筑工人意外傷害險、煤礦工人意外傷害險、鐵路旅客意外傷害險、公路旅客意外傷害險、通用航空活動地面第三人責(zé)任險、公共航空運輸?shù)孛娴谌素?zé)任險、道路旅客運輸承運人責(zé)任險、道路危險貨物運輸承運人責(zé)任險、機動車第三者責(zé)任險。其中,與老百姓關(guān)系最密切的主要有旅行社責(zé)任險、鐵路旅客意外傷害險、機動車三責(zé)險、房貸險。這些險種的強制性近年來正發(fā)生著一些變化。以下逐個說明。